Как се изчислява пенсията в България

Трудов живот · Последна проверка: 2026-08-23

Формулата: три входа, един резултат

Изчислението е двустъпково и разделянето на двете стъпки е ключът към разбирането. На първата стъпка се намира доходът, от който се изчислява пенсията: средният месечен осигурителен доход за страната за 12 календарни месеца преди месеца на отпускане се умножава по индивидуалния коефициент на лицето. На втората стъпка този доход се умножава по тежестта на осигурителния стаж — 1,35% за всяка година и пропорционална част за месеците над нея. Основанието е чл. 70 от Кодекса за социално осигуряване.

1,35 на сто: тежестта на една година

Всяка година осигурителен стаж влиза в пенсията с фиксиран процент и той е 1,35%. Не винаги е било така: според обобщението на НОИ за промените в пенсионното осигуряване тежестта за година стаж е повишена от 1,169% на 1,35% и се прилага от 1 юли 2019 г. при пенсии с начална дата след 31 декември 2018 г. Практическото значение е, че всяка допълнително изработена година увеличава пенсията трайно, при това изчислено върху целия стаж. Взето на 23 август 2026 г.; процентът се определя със закон — сверете актуалния в НОИ.

Индивидуалният коефициент: личната част на пенсията

Индивидуалният коефициент е единствената входна величина, която прави пенсията лична, и с едно изречение той е: колко пъти вашият осигурителен доход е бил над или под средния за страната за същия период? При пенсии с начална дата след 31 декември 2018 г. коефициентът се изчислява от осигурителния доход на лицето за периодите след 31 декември 1999 г. до датата на отпускане. За по-ранни начални дати важи друга методика; НОИ публикува двете отделно.

Вторият стълб: универсален фонд и редукция

Пенсионната система не е едностълбова. За лицата, родени след 31 декември 1959 г. и осигурени в универсален пенсионен фонд, при изчисляване на държавната пенсия върху осигурителния доход, от който се изчислява индивидуалният коефициент, се прилага редукция — защото част от вноските им е отишла във фонда, а не в държавното обществено осигуряване. По съобщение на НОИ механизмът за определяне на тази редукция се промени от 1 септември 2021 г., като целта е по-малка редукция и съответно по-висока пенсия от държавното осигуряване. Тоест при наличие на втори стълб пенсията ви се състои от две части.

Минимум и максимум: механизъм, а не число

Резултатът от формулата е ограничен от две страни. Отдолу стои минимален размер: ако сметката падне под него, пенсията се вдига до минимума. Отгоре има максимален размер; без добавките, сборът на една или повече пенсии не може да надхвърли този таван. И двете граници се определят с годишния закон за бюджета на държавното обществено осигуряване, тоест могат да се променят всяка година и дори в рамките на годината. Тук не изписваме тези суми, защото бързо остаряват. Стойността на минималната пенсия за 2026 г. е дадена с източник в отделната ни статия за прага на издръжка при пребиваване.

Какво става след отпускането

1. 1

   Осъвременяване — „швейцарското правило“

   Пенсиите, отпуснати до 31 декември на предходната година, се осъвременяват ежегодно от 1 юли с решение на Надзорния съвет на НОИ с процент, равен на 50 на сто от нарастването на осигурителния доход и 50 на сто от индекса на потребителските цени през предходната календарна година. Тази норма е известна като „швейцарско правило“ и стъпва на чл. 100 от кодекса. Осъвременяването се извършва върху размера на пенсията без изплащаните към нея добавки.
2. 2

   Преизчисляване — за продължаващите да работят

   Пенсионер, който продължава да работи и се осигурява, може да поиска преизчисляване на пенсията с натрупания нов стаж и доход. Това е различно от осъвременяването: осъвременяването важи за всички, преизчисляването стъпва на личното ново досие. Условията и редът са на съответната страница на НОИ.
3. 3

   Промени в закона в рамките на годината

   Бюджетният закон може да промени минимума и максимума и в средата на годината. Затова сметка отпреди година може вече да не е валидна.

Защо онлайн калкулаторите подвеждат

Повечето външни калкулатори са добронамерени, но структурно непълни. По три причини: първо, не могат да знаят индивидуалния ви коефициент — той е само във вашето досие в НОИ и не се отгатва. Второ, средният осигурителен доход за страната зависи от месеца на отпускане; ако инструментът работи със стара стойност, резултатът се отклонява системно. Трето, редукцията по втория стълб, минималният и максималният размер и специалните категории обикновено изобщо не са моделирани. Ако калкулатор ви дава число, без да виждате допусканията му, това число не е информация, а впечатление.

Как да извадите собственото си досие

1. 1

   Осигурете си достъп до електронните услуги на НОИ

   Услугите за физически лица позволяват да видите осигурителния си стаж и доход. За достъп е нужен персонален код от институцията или електронен подпис; вземете го, без да чакате деня на пенсиониране.
2. 2

   Прегледайте целия си стаж

   Закрити предприятия, предадени в архив документи и стари периоди са най-честите липси. Доказването на липсващ период отнема месеци — прави се години преди пенсиониране.
3. 3

   Проверете дохода си година по година

   Индивидуалният коефициент се изчислява от дохода, затова непълна или сгрешена година директно сваля пенсията. Сверете спорната година с декларациите на работодателя.
4. 4

   Декларирайте отделно чуждите периоди

   Периодите в държави от ЕС или в Турция не се откриват сами. Документирайте държава, дати и осигурителен номер; подробностите са в съответните ни статии.
5. 5

   Поискайте сметката писмено от НОИ

   В разпореждането за отпускане пише кои периоди са зачетени и как е изчислен размерът. При липсващ период има ред за обжалване в определен срок.

Решения, които вдигат и свалят пенсията

• •Удължаването на стажа вдига пенсията пряко: всяка година тежи 1,35%.
• •Осигуряването върху реалния доход вдига индивидуалния коефициент; декларирането върху минимум е доживотна загуба.
• •Ранното пенсиониране облекчава възрастта, но намалява пенсията трайно; подробностите са в статията за възрастта.
• •Работата след пенсиониране може да вдигне пенсията чрез преизчисляване.
• •Доказването на липсващи периоди е най-често пропусканото и най-доходоносно действие.
• •Изборите по втория стълб менят баланса между държавната пенсия и плащането от фонда.

Какво съзнателно не пишем

• •Персонална сметка. Индивидуалният коефициент е само във вашето досие.
• •Средна пенсия. Средното не казва нищо за вашата пенсия.
• •Минимален и максимален размер. Определят се с годишния бюджетен закон; стойността на минималната пенсия за 2026 г. е с източник в отделната ни статия.
• •Възраст и изискване за стаж. Предмет на отделна статия.
• •Процентът на тазгодишното осъвременяване. Описахме механизма, не процента.
• •Пенсии за инвалидност и наследствени пенсии. Подчинени на отделни правила.
• •Специалните категории. Първа и втора категория труд, военнослужещи и учители имат отделни режими.

Често задавани въпроси

Свързани теми