Відкриття банківського рахунку компанії в Болгарії
Під час заснування болгарської компанії йдеться про два банківські рахунки, і саме їх плутають найчастіше. Перший — накопичувальний, тимчасовий, відкритий лише для внесення установчого капіталу. Другий — поточний, який відкривають після реєстрації і через який іде щоденна діяльність. Накопичувальний рахунок дає документ для справи; працює ж поточний.
Компанії та податки · Останній перегляд: 2026-08-23
Це не є юридичною або фінансовою консультацією
Два рахунки, два призначення
Накопичувальний рахунок відкривають на ім'я товариства, що засновується. Учасники вносять на нього грошові внески, а банк видає документ про внесений капітал, який входить до складу заяви про реєстрацію. На цьому етапі рахунок не є платіжним інструментом: кошти лежать заблокованими до запису в реєстрі. Після цього залишок переказують на поточний рахунок або сам рахунок перетворюють.
Поточний рахунок відкривають після реєстрації, вже на ім'я наявної юридичної особи. Через нього проходять податкові платежі, надходження від клієнтів, зарплати й перекази постачальникам. На практиці компанія стає працездатною не в день реєстрації, а в день, коли запрацював цей рахунок.
Чому банк ставить стільки запитань
Банки є адресатами правил протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, а обов'язок знати клієнта — їхній власний. Тому у справі іноземного засновника шукають три речі: походження коштів, дійсний предмет діяльності та особу, яка контролює компанію. Для вас це схоже на недовіру; для банку це підзвітність наглядовому органу. Підготовлена справа може полегшити процес.
Що підготувати
- Установчий акт або витяг про поточний стан із реєстру.
- Документи, що посвідчують особу керівника та дійсних власників; для іноземних документів — апостиль і присяжний переклад.
- Декларацію про дійсного власника.
- Опис діяльності: галузь, клієнти, очікуваний місячний обсяг, країни контрагентів.
- Підтвердження походження коштів: заощадження, розподілений прибуток, продаж активу або інвестиція.
- Адресу для листування та за потреби контактну особу в країні.
Правильна послідовність
Оберіть банк ДО заснування
Банки по-різному ставляться до новостворених компаній з іноземною участю. Один дзвінок до відділення заздалегідь дешевший за пошуки після реєстрації.Відкрийте накопичувальний рахунок і внесіть капітал
Рахунок відкривають на підставі установчого акта, вносять внески, банк видає документ. Сума в документі має точно збігатися із зазначеною в акті.Завершіть реєстрацію
Після запису компанія існує з ідентифікаційним кодом, і банк має справу з постійним, а не тимчасовим клієнтом.Відкрийте поточний рахунок і визначте повноваження
Право підпису, доступ до онлайн-банкінгу, картки та ліміти узгоджують тут, і вони мають відповідати запису про представництво.
Підстави для відмови
| Причина | Що бачить банк | Що робити |
|---|---|---|
| Розмитий предмет діяльності | Формулювання, що охоплює будь-що | Опишіть конкретну послугу і конкретного клієнта |
| Непідтверджене походження коштів | Гроші без простежуваної історії | Надайте виписку, договір або рішення про розподіл |
| Складний ланцюг власності | Багатошарова структура в кількох країнах | Задокументуйте схему до дійсного власника |
| Відсутність зв'язку з країною | Ані адреси, ані клієнтів, ані персоналу | Покажіть договір оренди, проєкт договору, місцевого бухгалтера |
| Розбіжність у написанні імені | Різне написання в паспорті та перекладі | Виправте переклад за паспортом |
Відкриття рахунку не є суб'єктивним правом
Банківська довідка та інші документи у реєстраційній справі
Сторінка Агентства реєстрації «Як зареєструвати фірму» (прочитана 10 жовтня 2026 року) називає першим документом для ЕООД і ООД довідку про внесений капітал і уточнює, що її може видати банк на вибір. Інші документи на тій самій сторінці:
- Згода на прийняття управління та зразок підпису (спесимен): нотаріально засвідчений і підписаний керівником; можна мати готовий спесимен, якому потрібне лише нотаріальне засвідчення, або попросити нотаріальну контору його підготувати.
- Установчий акт і — для ООД — установчий протокол; для ЕООД — рішення про призначення єдиного власника капіталу керівником.
- Заява за формою А4: сторінка називає її найважливішим документом, до якого додають усі інші.
- Декларація за статтею 13 частиною 4 Закону про Торговий реєстр (достовірність обставин), декларація за статтею 13 частиною 5 — лише коли документи подають не особисто, та декларації за статтею 142 Торгового закону (заборона конкурентної діяльності) і статтею 141 частиною 8 (керівник відповідає вимогам закону).
- Заява про резервування назви фірми (Д1) не є обов'язковою, а збір залежить від способу подання; якщо діяльність потребує ліцензії чи дозволу, додають і її.
За тією самою сторінкою для ООД потрібно щонайменше 2 засновники, а їхні внески не мусять бути рівними; в ЕООД капітал вносить одна особа. Сторінка запитань і відповідей ЄПЗЕУ також зазначає, що в ООД і АТ капітал вносять на спеціально відкритий накопичувальний рахунок («набирателна сметка») на ім'я новозасновуваного товариства; тобто цей рахунок відкривають на етапі заснування на ім'я ще не зареєстрованого товариства.
Комісії встановлює сам банк
Часті запитання
Чи можна керувати рахунком дистанційно з іншої країни?
Онлайн-банкінг зазвичай доступний звідусіль, але саме відкриття рахунку та зміну повноважень банки часто вимагають оформити особисто. Уточніть це до першого візиту.
Чи потрібен окремий рахунок для сплати податків?
Окремого рахунку закон не вимагає. Важливо, щоб платежі були простежуваними й узгоджувалися з бухгалтерськими записами — саме це перевіряють під час ревізії.
Що робити, якщо банк закрив рахунок без пояснень?
Установи можуть припиняти відносини за власною політикою ризиків. Зберігайте листування, попросіть письмову підставу і паралельно готуйте справу для іншого банку, щоб діяльність не зупинилася.
Джерела
Інформація на цій сторінці ґрунтується на офіційних джерелах, перелічених нижче. Законодавство змінюється — відкрийте посилання та перевірте актуальний стан.
- Агенция по вписванията — „Как да регистрирам фирма“ (внасяне на капитала) — https://www.registryagency.bg/bg/registri/targovski-registar/kak-da-registriram-firma/ · 2026-08-23
- Агенция по вписванията — удостоверяване на внесения капитал (ЕПЗЕУ) — https://portal.registryagency.bg/page/121 · 2026-08-23
- Българска народна банка (БНБ) — https://www.bnb.bg/ · 2026-08-23
- Българска народна банка — Наредба № 16 за лицензирането и дейността на банките — https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/au_lf_ordinance_16_bg.pdf · 2026-08-23
- Национална агенция за приходите — https://nra.bg/ · 2026-08-23
- Lex.bg — Bulgaristan mevzuat veri tabanı — https://lex.bg/ · 2026-08-23
Пов'язані теми
Відкриття банківського рахунку в Болгарії
Чому банк вимагає документ, адресу та підтвердження походження коштів, чим різняться резидент і нерезидент, що таке IBAN і SEPA.
Реєстрація компанії в Болгарії: увесь ланцюг
Заснування — це не одна заява, а ланцюг: назва, установчий акт, накопичувальний рахунок, запис у реєстрі та подальші реєстрації.
Торговий реєстр Болгарії: як він працює
Чому Торговий реєстр публічний, для чого потрібен код ЕІК і яке зобов'язання з оприлюднення звітності повторюється щороку.
Податковий номер у Болгарії: ЕГН, ЛНЧ, ЕІК і БУЛСТАТ
Окремого податкового номера в Болгарії здебільшого не видають. Який ідентифікатор діє для фізичних осіб, для компаній і при реєстрації з ПДВ.
Нотаріус у Болгарії: що робить і коли потрібен
Що робить болгарський нотаріус, які правочини обов'язково через нього, чому передача нерухомості залежить від нотаріуса та як діяти без болгарської.
Грошові перекази до Болгарії та з неї
Банківський переказ, платіжна установа й перевезення готівки; перекази в євро та обов'язок декларування на кордоні.