Открытие банковского счёта компании в Болгарии
При учреждении болгарской компании речь идёт о двух банковских счетах, и именно их путают чаще всего. Первый — накопительный, временный, открываемый лишь для внесения учредительного капитала. Второй — расчётный, который открывают после регистрации и через который идёт повседневная деятельность. Накопительный счёт даёт документ для дела; работает же расчётный.
Компании и налоги · Последняя проверка: 2026-08-23
Это не является юридической или финансовой консультацией
Два счёта, два назначения
Накопительный счёт открывают на имя учреждаемого общества. Участники вносят на него денежные вклады, а банк выдаёт документ о внесённом капитале, входящий в состав заявления о регистрации. На этом этапе счёт не является платёжным инструментом: средства лежат заблокированными до записи в реестре. Затем остаток переводят на расчётный счёт или сам счёт преобразуют.
Расчётный счёт открывают после регистрации, уже на имя существующего юридического лица. Через него проходят налоговые платежи, поступления от клиентов, зарплаты и переводы поставщикам. На практике компания становится работоспособной не в день регистрации, а в день, когда заработал этот счёт.
Почему банк задаёт столько вопросов
Банки являются адресатами правил противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма, а обязанность знать клиента — их собственная. Поэтому в деле иностранного учредителя ищут три вещи: происхождение средств, действительный предмет деятельности и лицо, контролирующее компанию. Для вас это похоже на недоверие; для банка это подотчётность надзору. Подготовленное дело может упростить процесс.
Что подготовить
- Учредительный акт или выписку о текущем состоянии из реестра.
- Документы, удостоверяющие личность управляющего и действительных собственников; для иностранных документов — апостиль и присяжный перевод.
- Декларацию о действительном собственнике.
- Описание деятельности: отрасль, клиенты, ожидаемый месячный объём, страны контрагентов.
- Подтверждение происхождения средств: сбережения, распределённая прибыль, продажа актива или инвестиция.
- Адрес для переписки и при необходимости контактное лицо в стране.
Правильная последовательность
Выберите банк ДО учреждения
Банки по-разному относятся к вновь созданным компаниям с иностранным участием. Один звонок в отделение заранее дешевле поисков после регистрации.Откройте накопительный счёт и внесите капитал
Счёт открывают на основании учредительного акта, вносят вклады, банк выдаёт документ. Сумма в документе должна точно совпадать с указанной в акте.Завершите регистрацию
После записи компания существует с идентификационным кодом, и банк имеет дело с постоянным, а не временным клиентом.Откройте расчётный счёт и определите полномочия
Право подписи, доступ к онлайн-банкингу, карты и лимиты согласуют здесь, и они должны соответствовать записи о представительстве.
Основания для отказа
| Причина | Что видит банк | Что делать |
|---|---|---|
| Размытый предмет деятельности | Формулировка, охватывающая что угодно | Опишите конкретную услугу и конкретного клиента |
| Неподтверждённое происхождение средств | Деньги без прослеживаемой истории | Представьте выписку, договор или решение о распределении |
| Сложная цепочка собственности | Многослойная структура в нескольких странах | Задокументируйте схему до действительного собственника |
| Отсутствие связи со страной | Ни адреса, ни клиентов, ни персонала | Покажите договор аренды, проект договора, местного бухгалтера |
| Расхождение в написании имени | Разное написание в паспорте и переводе | Исправьте перевод по паспорту |
Открытие счёта не является субъективным правом
Банковская справка и другие документы в регистрационном деле
Страница Агентства регистрации «Как зарегистрировать фирму» (прочитана 10 октября 2026 года) называет первым документом для ЕООД и ООД справку о внесённом капитале и уточняет, что её может выдать банк по выбору. Остальные документы на той же странице:
- Согласие на принятие управления и образец подписи (спесимен): нотариально заверенный и подписанный управляющим; можно иметь готовый спесимен, которому нужно только нотариальное заверение, либо попросить нотариальную контору его подготовить.
- Учредительный акт и — для ООД — учредительный протокол; для ЕООД — решение о назначении единственного владельца капитала управляющим.
- Заявление по форме А4: страница называет его важнейшим документом, к которому прилагаются все остальные.
- Декларация по статье 13 части 4 Закона о Торговом реестре (достоверность обстоятельств), декларация по статье 13 части 5 — только когда документы подаются не лично, и декларации по статье 142 Торгового закона (запрет конкурирующей деятельности) и статье 141 части 8 (управляющий отвечает требованиям закона).
- Заявление о резервировании названия фирмы (Д1) не является обязательным, а сбор зависит от способа подачи; если деятельность требует лицензии или разрешения, прилагают и его.
Согласно той же странице, для ООД нужно не менее 2 учредителей, а их взносы не обязаны быть равными; в ЕООД капитал вносит один человек. Страница вопросов и ответов ЕПЗЕУ также сообщает, что в ООД и АО капитал вносят на специально открытый накопительный счёт («набирателна сметка») на имя вновь создаваемого общества; то есть этот счёт открывается на этапе учреждения на имя ещё не зарегистрированного общества.
Комиссии устанавливает сам банк
Частые вопросы
Обязательно ли открывать счёт именно в болгарском банке?
Для внесения учредительного капитала требуется документ банка, работающего в стране. После регистрации компания может пользоваться и другими институтами, но расчёты с бюджетом и контрагентами обычно удобнее вести через местный счёт.
Сколько времени занимает открытие счёта?
Законного срока нет. Простое дело с местными участниками можно закрыть за день, а иностранная цепочка собственности с проверкой документов за рубежом регулярно занимает недели.
Можно ли вносить капитал наличными?
Порядок внесения определяет банк в рамках правил идентификации и происхождения средств. Безналичное внесение почти всегда проще, поскольку само по себе оставляет прослеживаемый след.
Источники
Информация на этой странице основана на перечисленных ниже официальных источниках. Законодательство меняется — откройте ссылки и проверьте актуальное положение.
- Агенция по вписванията — „Как да регистрирам фирма“ (внасяне на капитала) — https://www.registryagency.bg/bg/registri/targovski-registar/kak-da-registriram-firma/ · 2026-08-23
- Агенция по вписванията — удостоверяване на внесения капитал (ЕПЗЕУ) — https://portal.registryagency.bg/page/121 · 2026-08-23
- Българска народна банка (БНБ) — https://www.bnb.bg/ · 2026-08-23
- Българска народна банка — Наредба № 16 за лицензирането и дейността на банките — https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/au_lf_ordinance_16_bg.pdf · 2026-08-23
- Национална агенция за приходите — https://nra.bg/ · 2026-08-23
- Lex.bg — Bulgaristan mevzuat veri tabanı — https://lex.bg/ · 2026-08-23
Связанные темы
Открытие банковского счёта в Болгарии
Почему банк требует документ, адрес и подтверждение происхождения средств, чем различаются резидент и нерезидент, что такое IBAN и SEPA.
Регистрация компании в Болгарии: вся цепочка
Учреждение — это не одно заявление, а цепочка: наименование, учредительный акт, накопительный счёт, запись в реестре и последующие регистрации.
Торговый реестр Болгарии: как он работает
Почему Торговый реестр публичен, зачем нужен код ЕИК и какая обязанность по оглашению отчётности повторяется каждый год.
Налоговый номер в Болгарии: ЕГН, ЛНЧ, ЕИК и БУЛСТАТ
Отдельный налоговый номер в Болгарии обычно не выдают. Какой идентификатор используется у физлиц, у компаний и при регистрации по НДС.
Нотариус в Болгарии: что делает и когда нужен
Чем занимается болгарский нотариус, какие сделки обязательно через него, почему передача недвижимости зависит от нотариуса и как быть без болгарского языка.
Денежные переводы в Болгарию и из неё
Банковский перевод, платёжная организация и перевозка наличных; переводы в евро и обязанность декларирования на границе.